央行调查各银行联合消费贷款 与花呗借呗合作要重点上报
上海证券报记者昨日获悉,人民银行近期下发紧急通知,向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息,包括贷款余额、不良率等。
与第三方机构合作的联合消费贷款,是市场上互联网贷款的主流形式,但多年来存在资金流向违规、核心风控外包等问题,这也是银行频吃罚单的主要原因之一。前不久,银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(下称《暂行办法》),虽就联合放贷的要求有所放松,但对合作机构从准入到退出都有明确界定,要求银行避免成为单纯的资金提供方。
与花呗、借呗合作情况单列上报
某上市城商行相关人士向记者透露,监管部门确实要求填报线上联合消费贷款相关业务要素,重点是大平台。
所谓联合消费贷款,按照通知的定义,是指金融机构经由互联网获取合作机构推送的客户信息,并与其他机构采用同一贷款协议、按约定比例向同一借款人发放的个人消费贷款。
记者获取的一份资料附表显示,各法人银行与蚂蚁花呗、蚂蚁借呗的合作情况,是填报重点,需单列填报。具体内容包括贷款余额、加权平均利率、不良率等。
蚂蚁花呗和蚂蚁借呗是消费信贷机构巨头,发展势头一直较猛。据记者了解,仅与蚂蚁花呗合作的金融机构就有数十家。
虽无相关公开数据,但通过人民银行近期发布的全国小贷公司数据可以管窥一二。该数据显示,重庆小贷公司今年上半年的贷款余额排名全国第一,为1526.53亿元,占全国13.2%。而蚂蚁花呗和蚂蚁借呗的运营载体就是注册在重庆的小贷公司。
金诚同达律所合伙人彭凯向记者表示,这应该是人民银行首次统计,目的性较为明确,于行业而言是好事。监管部门会了解每一家银行的业务情况,以此作为后续预留监管措施和制定更细化规制要求的重要基础。
此外,近期蚂蚁花呗以服务升级的模式接入央行征信系统。虽然只是部分客户,但仍然引起业内的广泛关注。市场认为,这也是为了防范共债风险。
个人消费信贷乱象不断
据悉,人民银行此次调查相关数据是为了掌握金融机构个人消费贷款业务创新情况。要求填报的数据时间段是2018年12月至今年6月末。
银行与第三方机构通过助贷或者联合发放消费贷款,是目前消费信贷的主流形式。然而个中乱象不断:一是资金流向并未用于指定消费领域,而是流入股市、楼市等;二是部分银行将授信审查、风险控制等核心风控进行外包,风险容易蔓延至银行;三是暴力催收等问题。
之所以风控要外包,一家城商行的零售部门工作人员解释称,很多助贷或者联合助贷方都要求银行有一个贷款通过率,一旦银行卡得过严,可能会影响合作方的口碑和推广。也可以理解为,实际上银行暗地里放松了风控标准。但问题在于,银行与第三方机构的客群并不一致。这类信用风险较高的客户,过去并不是银行的目标客群。
前不久发布的《暂行办法》对银行与第三方机构合作范围进行了明确界定,包括获客、联合贷款、风险分担等。虽然对联合贷款等要求有所松绑,但明确要求商业银行对合作机构从准入到退出建立全流程、系统性的管理机制,提升其精细化管理能力。在与合作机构共同出资发放贷款时,商业银行要避免成为单纯的资金提供方。共同出资发放贷款总额也纳入限额管理,并对单笔贷款出资比例实行区间管理。
几经整顿和规范之后,银行对此也持审慎态度。“一般我们只和大平台合作,也积累了数据,有自己的风控模型。”某上市银行合规人士向记者表示,银行设有预警线,不良余额一旦超过规定,就会暂停新增贷款发放。(
上一篇:金立群连任亚投行行长 |
相关文章:
- [ 金融 ]国家外汇局:4月银行结汇12336亿元人民币 售汇15036亿元人民币
- [ 金融 ]四部门印发《关于办理证券期货违法犯罪案件工作若干问题的意见》
- [ 金融 ]35699亿、143401亿,添活力!多组“火热”数据凸显中国经济“加速跑”
- [ 金融 ]国家林草局通报2024年第一批毁林毁草典型问题
- [ 金融 ]各行业发展充满活力 增长数据可圈可点 中国经济韧性强持续向好发展
- [ 金融 ]国家统计局:1-4月份全国房地产开发投资30928亿元,同比下降9.8%
- [ 金融 ]华北黄淮等地高温天气拉开帷幕 明起南方地区有强降雨过程
- [ 金融 ]国家统计局:4月份各线城市商品住宅销售价格继续下行
- [ 金融 ]住建部:2019-2023年新开工改造老旧小区惠及约1亿人
- [ 金融 ]我国学前教育实现基本普及 普惠性幼儿园在园幼儿占比达90.8%
相关推荐:
- [ 金融 ]欢度国庆节 喜迎二十大
- [ 金融 ]众智三晋 聚势前行 山西省室内装饰协会第六届理事会二次会议 暨家居行业双优品牌榜单活动圆满召开
- [ 金融 ]如何学习贯彻党的二十大精神?习近平强调“五个牢牢把握”
- [ 金融 ]晋源区政协举行委员工作室揭牌仪式
- [ 金融 ]习近平在中共中央政治局第七次集体学习时强调 全面加强军事治理 以高水平治理推动我军高质量发展
- [ 金融 ]推动党的二十大精神在山西落地生根 齐心协力创造无愧于时代的崭新业绩
- [ 金融 ]同世界人民携手开创人类更加美好的未来 ——论学习贯彻党的二十大精神
- [ 金融 ]省委召开第111次疫情防控专题会
- [ 金融 ]奋进新征程 建功新时代·非凡十年丨开创维护国家安全的崭新局面——新时代中国维护国家安全述评
- [ 金融 ]深入学习贯彻习近平总书记关于教育的重要论述